招財貓的部落格

之前驚聞地下錢莊逼債，使得捷運工人當街行搶被捕，也有女子被迫賣淫清償債務、或全家露宿公園的慘狀。看到這樣的社會新聞不禁令人膽憻心驚，原來地下錢莊不僅是借貸利息高得嚇人，而且討債的手法竟是那麼兇狠。為何仍有那麼多人要向地下錢莊借錢呢？
由於全球性的經濟風暴，直接影響國內的景氣發展，許多知名大廠因訂單大幅萎縮，不得以裁員減薪維持企業營運，也有公司行號因不堪長期虧損而關門大吉。這種種現象影響最大的還是一般小巿民，收入的銳減或頓時失去工作、失去收入來源，而生活中凡事皆需要錢的窘境，成為債務產生的主要原因。

欠了一屁股卡債信貸，每天日操夜忙工作幹活，省吃儉用下來的薪水就算大半都拿去還銀行的債，清償債務的日子卻還是遙遙無期。其實這個時候，除了妥善處理債務之外，如果能同時間規劃投資理財，不但財富有機會成長、甚至提早脫離欠債一族，到了將來無債一身輕時，身邊也有一筆可動用的資金，與累積下來的理財知識。

一般人都會認為貸款就是負債的開始，而且有些人財務觀念比較不好，還很容易因為有了第一筆負債，接下來愈滾愈多，開始過著挖東牆補西牆的日子。其實只要善用自己手邊的資產及資源，貸款也能變成投資，負債也有可能致富，甚至當工作或環境產生變化時，還可以救自己，保障生活。這話怎麼說呢？
以前我的想法也是較負面的，認為除非不得已，不然千萬不要輕易跟銀行貸款，因為那代表著自己負債的開始，而且中間還得揹負著一些利息，及銀行相關的費用。但自從在欣圓代書負責貸款這項產品以來，經手了上千件客戶的案件，這些客戶因為不同的因素、需求，而需要跟銀行貸款，於是也發現當我們擁有一間自己的房子，只要座落區域不要太差，即使房子有貸款，其實我們都能運用這項資產，讓自己的理財及投資更加的靈活。

蔡先生是在知名企業做工程師，年資六年了，收入跟年資卻沒有成長，隨著經濟不景氣的影響，每月的薪水沒升反而面臨公司變相減薪，讓蔡先生在每月的貸款月支出負擔變大及生活品質變差，在未減薪的情況原本每月還可以多存一些結緍基金，但現在連生活費都已出問題了，哪敢談結婚造成另一伴的負擔呢！不過，好在蔡先生自知自己再這樣下去會拖垮自己的信用問題，又不敢冒然去辦現金卡或預借現金，因會嚴重影響自己的信用評分，所以一定要想辦法處理，不然等到信用異常，可能連工作都不保，若有機會辦貸款來整合，也可以恢復到之前的生活品質，給未來的家庭更好的基礎。

缺錢的時候不外乎向親朋好友週轉,不想欠人情的,就會想到銀行辦貸款,但銀行那麼多家,每一家的評定標準不一,自己是不是符合其可貸的條件,畢竟不是專業人士,不易找到符合自己條件的貸款銀行,另外銀行的業務繁雜時間上恐怕很難配合,尤其是銀行又是週休二日,民眾要辦理銀行業務只能請假辦理,如果申辦的過程少了文件又要再花一次時間來處理,讓想辦貸款的人大傷腦筋。

劉小姐在知名連鎖餐飲業年資20幾年，好不容易升上了經理，隨著薪資的提高，也造就了自己刷卡消費購物的壞習慣，只是很單純的想：反正薪水高，每月繳足最低應繳金額就好了，怎麼可能還不出來，就這樣不以為意的一刷再刷，不知不覺刷到接近卡的最大額度，銀行通知無法刷過，才驚覺不對勁，自己才把8張信用卡帳單整理出來，發現高達84萬的信用卡循環，天哪～～我怎麼會如此荒唐！已刷到84萬的信用卡循環我全然不知覺，也成為了社會話題最熱門的「卡奴」那銀行每月賺我利息不知賺走了多少？那我要等哪一天才會還到本金，才可以全數繳清呢！若我不繳的話是不是會影響到我家人，如果讓我先生知道，會不會跟我離婚，滿腦子都是負面的想法，這樣下去還得了，我一定要趕快辦貸款處理掉。

小英跟先生任職於國內知名的上市上櫃公司，收入穩定且優渥，漸漸地有了積蓄之後，也買了一幢寬敞舒適的房子，一家過著幸福的生活。但幾年前因為父親罹患重病，必須開刀及長期住院治療，為了籌措龐大的醫藥費，家人都頭痛不已。由於他們兩人的工作穩定，貸款條件較家人為優。於是，就情商他倆作為借款人，分別向銀行先後貸了幾筆信用貸款。

『本身有一堆卡債及貸款，就算每個月準時繳款怎麼還是覺得一直繳不完?』

許多朋友有過辦理銀行貸款的經驗，常常會對於銀行所提出來的方案心動不已，但能夠申辦成功且獲得最低利率的朋友卻不多。而且有些朋友可能連申請貸款都會被退件，這究竟是什麼原因呢？其實，每個人的信用條件皆不盡相同，如何善用自己的貸款優勢，去尋找合宜的銀行貸款方案，才能成功核準貸款，並且獲得較佳的利率、額度及還款期數。這部分欣圓代書推出免費信貸專業評估，免費信貸利率比較，保證幫客戶找出信貸利率最低的專案，讓客戶輕鬆貸款無負擔。

由於經濟環境的蕭條，中央銀行為平衡巿場機制，自去年底開始每每調降利息，雖說嘉惠了大多數的貸款族，但是貸款利率的實際調整仍要看各家銀行的策略方案而訂，貸款族們可得多費心思，細細比較相關的利率計算以及貸款條件，以免損傷了自身的權益。
為何央行降息，但銀行的貸款方案不見得跟著降低利率呢？中央銀行調降利息主要是希望提振國內經濟，然而央行的降息卻使得銀行的資金過剩，也由於利息的調降，讓銀行對大額的企業金融貸款有了顧忌而不敢放手承作。如此一來，銀行的獲利大幅縮小，使得擁有大宗存款金額的銀行除了調降指數型房貸的利率之外，也慢慢地將原本貸款方案中的優惠條件向下修訂。